中银协报告：银行业2023年资产扩表总体平稳，零售贷款资产质量下行压力明显

图片来源于网络，如有侵权，请联系删除

10月19日，中国银行业协会在2024金融街论坛年会上发布《2024年度中国银行业发展报告》（以下简称《报告》）。这是中国银行业协会连续第14年发布该报告。

《报告》指出，2023年，中国银行业经营规模稳步增长，信贷投放节奏逐步均衡，全年资产扩表总体平稳，对稳固经济运行起到重要作用。截至2023年末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达到417.29万亿元和383.12万亿元，同比分别增长9.9%和10.1%。

图片来源于网络，如有侵权，请联系删除

从支持实体经济的成效看，《报告》指出，2024年，我国经济继续保持回升向好趋势，银行业服务实体经济力度持续增强。截至2024年6月末，金融机构本外币贷款余额255.32万亿元，同比增长8.3%。基础设施相关行业中长期贷款、普惠小微贷款和制造业中长期贷款同比分别增长11.7%、16.5%和18.1%。6月新发放企业贷款加权平均利率为3.63%，较上年同期低0.32个百分点。本外币住户贷款余额81.57万亿元，同比增长3.8%，比年初增加1.46万亿元。

《报告》认为，下一阶段，银行业将围绕“五篇大文章”等重点领域，不断创新金融产品和服务，信贷投向将更加精准聚焦，信贷结构将持续优化，投资及其它金融资产业务有望继续保持稳定增长趋势，在支持并购重组和债券市场发展等方面发挥更加重要的作用。

在资产质量方面，《报告》指出，2023年，我国银行业有效应对国内外多重超预期因素的冲击，重点领域的金融风险防范化解工作取得积极成效。货币市场流动性保持合理充裕，市场风险和流动性风险整体平稳。银行业持续提升全面风险管理能力，不断创新不良资产处置方式，高效推动不良资产处置，主要经营和风险监管指标处于合理区间。

截至2023年末，商业银行不良贷款率1.59%，较上年末下降0.04个百分点，资产质量保持稳定，风险抵补能力充足，整体风险可控。从业务类型看，零售贷款资产质量下行压力较对公贷款更加明显。从区域表现看，多数省市银行不良贷款率继续下行，但个别经济发达地区和中西部省市不良率有所反弹。

《报告》认为，2024年，随着金融风险防控政策不断完善，银行业进一步做实资产分类，推动风险防范指标多元化、精细化，提升不良资产识别能力，大力度、多渠道持续推动不良资产处置盘活，不断加强信用风险管理，稳妥有序防范化解重点领域风险，进一步提升全面风险管理能力，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

近年来，我国商业银行净息差呈快速收窄态势，降至历史低位，成为商业银行面临的主要挑战之一。

《报告》指出，商业银行借鉴国际国内应对经验，从提升资产收益、降低负债成本、增加非息贡献、优化定价管理等方面综合发力，推动稳息差、增收入。具体包括：聚焦新质生产力和“五篇大文章”领域，优化客群结构，提升资产收益；做大客群拓负债，以交易结算资金获取为核心，发力低成本负债业务；强化平台思维，拓展大财富管理业务，提升非息收入贡献；加强精细化定价管理，全流程提升基层一线价格管控水平；搭场景、建生态，持之以恒夯客群、锁存款、降成本、提收益。